O que rende mais: CDB 100% ou LCI 85%?


Para saber se o CDB 100% rende mais que um LCI 85% precisamos descontar o Imposto de Renda do CDB. Para facilitar seu trabalho, criamos uma calculadora integrada em nossa postagem. 




O CDB é um investimento de Renda Fixa que, infelizmente, incide Imposto de Renda (IR). Como não incide IR no LCI/LCA, não podemos comparar o rendimento diretamente.

Algumas comparações são fáceis, um LCA/LCI que rende 100% do CDI tem rendimento maior que um CDB que rende os mesmos 100% do CDI. Outras comparações são mais difíceis como um LCI 94% contra um CDB 115%, qual rende mais?

Antes de responder quem rende mais, precisamos saber por quanto tempo o dinheiro ficará investido, pois o IR é regressivo, isto é, diminui com o passar do tempo. 

Desenvolvi uma calculadora de rendimento para cada faixa de IR. O sistema calcula o valor líquido do nosso CDB (rendimento bruto menos o IR) e o CDB equivalente para cada LCI.

Você vai reparar que utilizamos em nossos cálculos períodos superiores a 90 dias por dois motivos: 1) para não calcular o IOF nos CDBs com menos de 30 dias; 2) o tempo mínimo para resgatar um LCI/LCA é de 90 dias (em qualquer banco).

Para utilizar a calculadora você deve informar o valor de rendimento na caixa a seguir. 

Enquanto digita o valor desejado, o sistema calcula as taxas equivalentes de CDB e LCI equivalentes para cada período que compõe a faixa de IR.


Calcular rendimento %

CDB

  • de 90 até 180 dias, CDB % = LCI %
  • de 181 a 360 dias, CDB % = LCI %
  • de 361 a 720 dias, CDB % = LCI %
  • acima de 720 dias, CDB % = LCI %

LCI

  • de 90 até 180 dias, LCI % = CDB %
  • de 181 a 360 dias, LCI % = CDB %
  • de 361 a 720 dias, LCI % = CDB %
  • acima de 720 dias, LCI % = CDB %

Um CDB 100% rende mais que um LCI 77% para resgates em menos de 180 dias.

Um LCI 100% rende mais que um CDB 129% para resgates com menos de 180 dias.

Afinal de contas, o que rende mais: CDB 100% ou LCI 85%?

O CDB 100% investido por mais de 720 dias rende o mesmo que um LCI 85%.

Se pretende deixar o dinheiro por menos de 720 dias, o LCI 85% vai render mais que CDB 100%.

Espero que este artigo possa ser útil na hora de decidir entre o CDB e o LCI/LCA. Agradeço a atenção e espero que tenha gostado. Até mais.

Leitura recomendada:

Comentários

Postagens mais visitadas deste blog

O que é Liquidez?

Depósito por boleto compensando em 24 horas para cliente parceiro do Banco Inter