O que é CDB?
Podemos dizer que o Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um empréstimo que um correntista faz para o seu banco. Nesse artigo contaremos uma história contendo alguns conceitos sobre esse tipo de investimento.
Imagine que você estava cansado de ser patrão e resolveu abrir um banco. Você atraiu uns clientes, mas percebeu que muitos queriam dinheiro emprestado para comprar um novo videogame, fazer uma viagem, comprar um curso, pagar a faculdade. Você percebeu que não tinha tanto dinheiro assim e resolveu captar recursos com seus correntistas.
Você pediu encarecidamente dinheiro para seus correntistas, mas ninguém quis ajudar. Depois de um tempo pesquisando, encontrou a solução: disponibilizar Certificado de Depósito Bancário como opção de investimento para seus correntistas.
Muitos correntistas se interessaram pelo seu investimento e decidiram aplicar recursos. Esse dinheiro permitiu a você (como banco) emprestar esse dinheiro cobrando altas taxas de juros!! Seu capitalista cruel...
Depois de um tempo, a situação apertou para os investidores e muitos precisaram pegar o dinheiro de volta.
Você percebeu que precisava ficar com o dinheiro mais tempo e decidiu incluir uma data de vencimento. Dessa forma o cliente não poderia retirar o dinheiro antes dessa data.
Para relembrar
Por que o banco emite CDB e o que ele faz com o dinheiro?
Para captar dinheiro com uma remuneração x e emprestar esse mesmo dinheiro cobrando x+y de juros.
Você percebeu que precisava ficar com o dinheiro mais tempo e decidiu incluir uma data de vencimento. Dessa forma o cliente não poderia retirar o dinheiro antes dessa data.
Para relembrar
Para captar dinheiro com uma remuneração x e emprestar esse mesmo dinheiro cobrando x+y de juros.
Por que o banco inclui uma data de vencimento?
Para ajustar as entradas com as saídas. Quando o banco empresta o dinheiro para o cliente ele fica sem esse dinheiro, recebe fluxos constantes de pagamento, mas demora um tempo para ter o dinheiro de volta. Teoricamente, esse tempo precisa ser inferior à data de vencimento do título.
Para ajustar as entradas com as saídas. Quando o banco empresta o dinheiro para o cliente ele fica sem esse dinheiro, recebe fluxos constantes de pagamento, mas demora um tempo para ter o dinheiro de volta. Teoricamente, esse tempo precisa ser inferior à data de vencimento do título.
Depois dessa história, você pode estar pensando
Porque precisam atrair investidores.
Por que o seu banco remunera mal?
Grandes bancos não precisam aumentar os rendimentos para atrair clientes, ele já os tem sem precisar aumentar.
Grandes bancos não precisam aumentar os rendimentos para atrair clientes, ele já os tem sem precisar aumentar.
Quais as garantias que o CDB possui para o investidor?
O CDB fica no nome do investidor e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição bancária.
O CDB fica no nome do investidor e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos até o limite de R$ 250 mil por CPF por instituição bancária.
Qual o tamanho da mordida do Leão?
Resgates com menos de 30 dias corridos pagam IOF. O tamanho da mordida vai 96% do rendimento para resgates em 1 dia corrido.
O imposto de renda (IR) incide da seguinte forma:
Resgates com menos de 30 dias corridos pagam IOF. O tamanho da mordida vai 96% do rendimento para resgates em 1 dia corrido.
O imposto de renda (IR) incide da seguinte forma:
- até 180 dias, paga-se 22,5%;
- de 181 a 360 dias, paga-se 20%;
- de 361 a 720 dias, paga-se 17,5%;
- acima de 720 dias, paga-se 15%.
A poupança não paga IR nem IOF, então ela é melhor?
Não necessariamente, vai depender do valor pago pelo CDB.
De qualquer forma a mordida do leão no CDB é grande, mas vale lembrar que na poupança você perderia 100% do seu rendimento se resgatasse em menos de 30 dias.
Não necessariamente, vai depender do valor pago pelo CDB.
De qualquer forma a mordida do leão no CDB é grande, mas vale lembrar que na poupança você perderia 100% do seu rendimento se resgatasse em menos de 30 dias.
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